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  原标题:“民营肥料第一股”风险预警 多个银行账户被冻结 来源:中国经营网

  本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

  近日,“民营肥料第一股”(002470.SZ)发布公告称,公司5个银行账户被冻结,累计冻结金额约749万元。

  《中国经营报》记者注意到,这是*ST金正继前期经营亏损、业绩造假以及控股股东重整的又一次“发声”。值得一提的是,该公司在多家银行的借款从2020年4月开始陆续出现逾期,累计金额达25.8亿元。

  受访人士分析,上市公司一旦出现经营困难后,其资金链就会发生连环断裂,一般情况下,大多数银行只能被迫展期,根据企业经营情况采取相应纾困措施;一旦企业退市,银行面临债权损失风险加大,无物权担保债权损失率更高。

  25.8亿元银行借款逾期

  2010年,被誉为“民营肥料第一股”的*ST金正在深圳证券交易所上市。如今,*ST金正面临业绩造假、关联方占款、虚假披露等尴尬状况。

  近日,*ST金正发布公告称,2021年11月24日~25日通过查询开户银行账户信息并与开户银行联系确认,获悉公司名下的5 个银行账户被冻结。公告也提到,截至公告披露日,目前公司尚未收到相关法院裁定文书,正在积极核实了解以上具体相关情况。

  值得注意的是,截至本报发稿前*ST金正并未就上述资金冻结事项做更进一步说明。

  银行账户被冻结,只是*ST金正债务问题的冰山一角。*ST金正2021年半年报显示,该公司在多家银行的借款已发生逾期,累计逾期借款总额达25.8亿元,借款人主要是国有大行、股份行。

  记者就借款逾期情况、银行如何保障债权、是否计提不良等问题采访涉及银行,截至发稿前未获回复。

  *ST金正2021年第三季报显示,前三季度该公司净利润为负;总资产较年初缩水10.04%。据相关媒体报道,针对*ST金正的资金紧张情况,此前临沂市政府层面在对金正救助工作部署时,为了保证上市公司的正常运转,曾明确要求银行不压贷、不抽贷,如今公司账户被冻结,就怕引起其他银行跟风,一旦发生抽贷、压贷,对上市公司将是致命打击。

  此外,*ST金正的控股股东临沂金正大投资控股有限公司(以下简称“临沂金正大”)自2020年12月申请破产重整后,将近一年的时间仍未有明确方案。据*ST金正最新公告内容,“为保障多方主体的权益,临沂金正大管理人向临沭县人民法院提交了延长协商期限的申请。现管理人于2021年11月24日收到临沭县人民法院复函,临沭县人民法院同意管理人同未通过重整计划草案的表决组继续进行协商,协商期至2021年12月31日。延长的协商期限内不再对重整计划草案继续表决,管理人将根据协商的结果及时对重整计划草案予以修正,待修正完成后将重整计划草案修正案提交债权人予以表决。”

  银行“进退两难”

  通常而言,一旦借款人发生逾期后,银行通常会冻结抵押物以保障债权。然而,对于现金流遭遇“暂时性困难”的上市公司而言,银行的断贷会加剧资金链风险,可能会恶化债务情况,因此在实践中,银行“进退两难”。

  中证鹏元评级公司指出,整体来看,上市公司再融资以信贷为主,其次是债券融资,债券风险整体较小,主要集中在公司债和中期票据;个体风险来自于还本付息压力,可以从直观财务表现关注企业风险,随着信用风险评估体系的完善,部分企业风险面临重估,需要对上市公司关联方支持进行动态考量,此外,还需关注上市公司因股价异动带来的股权质押风险、可转债提前偿付风险、退市风险等。

  总行信贷管理部高级经理谢进泉指出,上市公司银行贷款逾期后,银行通常核实借款人逾期原因,除临时性逾期且借款人提供近期可偿还方案外,通常会按照贷款五级分类降级为次级类贷款,并上报借款人和担保人征信,经营基本正常,发展前景好且担保充足的,可与借款人协商续贷,在清偿利息的基础上办理借新还旧,帮企业纾困;纾困无望的,启动法律诉讼处置。

  某股份行信贷人士亦告诉记者:“上市公司的借款逾期后,银行会下发催收通知书,并在内部讨论是否要续贷,主要取决于企业的经营情况;即使续贷,也只是借新还旧。”

  海华永泰律师事务所高级合伙人石传省律师告诉记者,在这类诉讼中,银行作为债权人的损失主要取决于抵押物的形态。“通常情况是,如果常规借款业务逾期,银行会通过查封抵押物保障债权;如果抵押物是股票,或者无抵押,银行的债权保障很难实现。”

  对此,某券商风控人士也指出,在股票质押贷款业务中篮球直播吧官网_足球赛事推荐今日,股票作为一种押品,相比实物抵押品存在变现难等问题,一旦面临违约处置,该上市公司的股票普遍存在股价大幅波动、成交率不高、处置价格偏低等问题,质权人能采取的手段只能是司法处置,而处置结果往往不太理想。

  考虑到*ST金正面临退市风险篮球直播吧官网_足球赛事推荐今日,这也使得银行面临更大的风险敞口。谢进泉告诉记者:“对于存在退市风险的上市公司篮球直播吧官网_足球赛事推荐今日,银行收回贷款取决于贷款担保物价值、其他债权金额及债权人数量,以及法定优先保障的债务比重。一旦退市,无法重组,银行面临债权损失风险加大,无物权担保债权损失率较高。”

  在实际操作中,谢进泉向记者分析,如果借款人破产重组,则按照《重组债务处置方案》进行处置。事实上,破产重组的难度较大,主要是处置方案达成过程长,涉及职工安置的过程更长,考虑到还会涉及养老金补缴和税费补缴,银行债权受偿金额会更低。

责任编辑:陈悠然

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